Cán bộ ngân hàng 'tiếp tay' cho khách hàng vay rồi chiếm đoạt hàng trăm triệu đồng

Các cơ quan tố tụng làm rõ, tháng 7-2018, ông Lê Văn M, SN 1963, trú tại huyện Phú Xuyên, tố cáo em họ là Lê Văn Mạnh dùng "sổ đỏ" của gia đình ông để thế chấp ngân hàng.

Quá trình điều tra xác định, từ tháng 1-2007 đến tháng 9-2009, Lý là cán bộ tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú Minh cùng Mạnh tạo lập hồ sơ để vay vốn dưới hình thức có tài sản bảo đảm của bên thứ ba, để cho Mạnh vay rồi chiếm đoạt tiền của ngân hàng nơi bà Lý làm việc.

Cụ thể, vào tháng 1-2007, do có nhu cầu vay vốn để làm ăn, Mạnh gặp ông M mượn "sổ đỏ" và nói, để làm tin vay tiền của người khác, chứ không thế chấp để vay vốn tại các tổ chức tín dụng. Ông M đã giao cho Mạnh "sổ đỏ". Sau đó, Mạnh đến Chi nhánh Ngân hàng Agribank Phú Minh gặp bà Lý để nhờ làm thủ tục vay 90 triệu đồng.

Ảnh minh họa

Bà Lý tiếp nhận thông tin và "sổ đỏ" này rồi lập giấy đề nghị vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, đơn yêu cầu đăng ký bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất ngày 12-1-2007... theo biểu mẫu quy định của ngân hàng rồi giao cho Mạnh ký. Mạnh đã ký giả mạo chữ ký ông M vào bên bảo lãnh trong đơn yêu cầu đăng ký bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất rồi đưa cho vợ (Ngô Thị Hồng) ký mục bên được bảo lãnh và giao lại cho bà Lý.

Cán bộ ngân hàng không đến gặp để kiểm tra xem ông M có đồng ý đưa quyền sử dụng đất của mình bảo lãnh khoản vay cho Mạnh hay không, không tiến hành thẩm định tài sản thế chấp là nhà đất để xin xác nhận hồ sơ vay của Mạnh. Bà Lý còn nhờ người khác ký giả chữ ký của vợ ông M ở bên bảo lãnh rồi gặp Chủ tịch xã xin xác nhận.

Sau khi xong hồ sơ khống, bà Lý trình cấp trên phê duyệt hồ sơ vay vốn và ký hợp đồng tín dụng. Khi được giải ngân 90 triệu đồng, Mạnh tiếp tục vay ngân hàng thêm nhiều lần (từ 100 - 500 triệu đồng). Mạnh dùng tiền vay lần sau để trả nợ gốc và lãi của khoản vay trước. Ở lần vay 500 triệu đồng, vào tháng 3-2009, bà Lý tiếp tay cho Mạnh thông qua việc báo cáo với GĐ, PGĐ phụ trách tín dụng về nhu cầu vay vốn mục đích để xây dựng nhà xưởng và sản xuất kinh doanh của Mạnh. Được lãnh đạo đồng ý cho lập hồ sơ vay vốn, bà Lý không lập lại đơn yêu cầu đăng ký bảo lãnh mà dùng đơn yêu cầu đăng ký bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liển với đất ngày 15-1-2007, có chữ ký giả mạo của ông M và vợ.

Bà Lý soạn hợp đồng thế chấp bằng tài sản bên thứ ba ghi ngày 15-3-2009, biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm đưa cho Mạnh ký bên được bảo lãnh. Cũng như lần trước, cán bộ ngân hàng không xuống nhà ông M xác minh việc ông có đồng ý đưa "sổ đỏ" để bảo lãnh cho khoản tiền vay của Mạnh hay không... Bà Lý tiếp tục nhờ người ký giả chữ ký của vợ chồng ông M vào bên bảo lãnh tại hợp đồng thế chấp bằng tài sản của bên thứ ba. Nhờ vậy, Mạnh được ngân hàng cho vay 500 triệu đồng.

Theo cáo buộc, với 3 khoản vay trên dù có hành vi gian dối về mặt thủ tục nhưng đều đã tất toán nên không gây thiệt hại cho ngân hàng. Sau những lần trót lọt trên, tháng 9-2009, Lý và Mạnh tiếp tục lập hồ sơ để Mạnh vay 500 triệu đồng của Phòng giao dịch Phú Minh, Chi nhánh Agribank Phú Xuyên (năm 2008, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú Minh được đổi thành Phòng giao dịch Phú Minh, thuộc Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú Xuyên). Bị cáo Lý đã tạo dựng hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng thế chấp gian dối. Biết khoản vay không có bảo đảm theo quy định nhưng cán bộ ngân hàng vẫn hoàn thiện thành hồ sơ có tài sản bảo đảm về mặt hình thức để làm căn cứ cấp tín dụng cho Lê Văn Mạnh vay 500 triệu đồng theo hợp đồng tín dụng ngày 15-9-2009. Lần này, đến hạn nhưng Mạnh không thực hiện nghĩa vụ trả nợ mà chiếm đoạt toàn bộ số tiền trên của Agribank Phú Xuyên, Chi nhánh Phú Minh.

Ngày 18-4-2019, phía ngân hàng có công văn yêu cầu Mạnh thanh toán số tiền hơn 1,4 tỷ đồng, gồm cả tiền gốc và lãi. Ngân hàng cũng đề nghị CQĐT làm rõ hành vi vi phạm của Mạnh và cá nhân liên quan. Theo lời khai của ông M và vợ, cả hai không hề ký bất cứ văn bản nào đồng ý cho Mạnh thế chấp sổ đỏ mang tên ông để vay tiền ngân hàng.

Do đó, HĐXX ngày 16-6 của TAND TP Hà Nội đã tuyên bị cáo Lý 11 năm, Mạnh 7 năm tù về tội "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản".

Hoa Đỗ